房贷算法要变了!看不懂,也不会算?看这!


上下相等,这里x是要计算的差值。我们将值放入其中,一目了然:

get x为1.37%

。那么,无论LPR未来如何变化,李议员的实际房屋利率是:

并不表示利率水平在转换时会维持不变?

是的,但只有当基准转换为LPR时,也就是说,当选择是否转换时,转换后的利率与原始利率相同。也就是说,当这次选择转换时,合同剩余部分的附加值将是固定的。

你什么时候转换?

中央银行规定,对于同一笔商业个人住房贷款,如果在2020年3月至8月期间的任何时间点进行转换,其增值将根据2019年12月的LPR和原利率水平确定。增值不受转换时间点的影响,银行和客户可以合理分散的方式处理。

案例2:延迟买房时,基准上涨。

像过去两年里大多数买房的年轻人一样,张先生买房时已经处于楼市调控时期。张先生在2018年刚买了一栋房子,第一次抵押贷款的利率从基准上调了10%至5.42%。不同城市的抵押贷款贴现率几乎是看不见的,但都在基准上上升了。他的抵押贷款利率比基准高10%,即

差x为0.59%

。那么,无论LPR未来如何变化,张先生的实际住房利率是:

LPR变化将如何影响二者的抵押贷款利率?

在每一个利率重新定价日,利率水平应根据相应的LPR期间和最近一个月的该点的值重新计算和确定。

"

如果选择抵押贷款利率来转换LPR,假设LPR的重新定价将在5年内从4.8%上升到5%。

变化是:

李小姐的抵押贷款利率是:LPR-1.37%,即5%-1.37%=3.63% > 3.43%(当前抵押贷款利率)

张先生的抵押贷款利率是:LPR 0.59%,即5% 0.59%=5.59% > 5.39%(当前抵押贷款利率)

"

同样,假设LPR的重新定价在5年后从4.8%降至4.5%。

变化是:

李小姐的按揭利率是:LPR-1.37%,即4.5%-1.37%=3.13% <3.43%(当前按揭利率)

张先生的按揭利率是:LPR 0.59%,即4.5% 0.59%=5.09% <5.39%(当前按揭利率)

两个变化一目了然。

你明白这两个例子吗?

抵押期限通常约为20年。在如此长的时期内,LPR的波动是不确定的。如果你的情况与上述两种相似,你会选择什么?

对此,中国民生银行首席研究员文彬认为。

虽然银行会提供浮动和固定贷款报价,但客户通常会在预期LPR下跌的背景下选择浮动利率报价,因为差额是固定的。如果LPR由于经济复苏和通货膨胀而处于上升周期,抵押贷款利率也会上升,而如果之前签署了固定利率,抵押贷款成本将保持不变。

虽然银行会提供浮动和固定贷款报价,但客户通常会在预期LPR下跌的背景下选择浮动利率报价,因为差额是固定的。如果LPR由于经济复苏和通货膨胀而处于上升周期,抵押贷款利率也会上升,而如果之前签署了固定利率,抵押贷款成本将保持不变。

*资料来源:上海房地产市场情报返回搜狐查看更多